Comment fonctionne la franchise en assurance auto ?

Tu viens de recevoir ton contrat d’assurance auto et tu tombes sur ce mot mystérieux : "franchise".
Tu te demandes : C’est quoi exactement ? Pourquoi je dois encore payer si je suis déjà assuré ? Est-ce que je peux éviter ça ?

🧠 1. C’est quoi une franchise en assurance auto ?

La franchise, c’est la somme qui reste à ta charge après un sinistre, même si tu es bien assuré.

Autrement dit :

Ton assureur ne te rembourse pas tout, il te laisse une partie des frais à payer toi-même.

C’est un peu comme une "part fixe non remboursée".

Exemple simple :

• Tu as un accident.

• Les réparations coûtent 1 200 €.

• Ta franchise est de 300 €.

👉 Ton assureur te rembourse 900 €, et tu dois payer les 300 € restants.

⚠️ 2. Pourquoi la franchise existe-t-elle ?

La franchise n’est pas là pour te piéger. Elle sert à :

• Limiter les petits sinistres (tu ne vas pas déclarer un rétro rayé si ça te coûte plus cher en franchise)

• Responsabiliser les conducteurs

• Réduire les coûts pour l’assureur, donc proposer des primes plus basses

👉 En clair : plus ta franchise est élevée, moins tu paies d’assurance à l’année.

📊 3. Les différents types de franchise

Il existe plusieurs types de franchises. Ton contrat peut en contenir un seul ou plusieurs, selon les garanties.

✅ Franchise fixe

C’est le montant exact que tu paies à chaque sinistre, quel que soit le montant des réparations.

Exemple : franchise de 350 €.
Dommages de 500 € = tu paies 350 €
Dommages de 2 000 € = tu paies 350 €

✅ Franchise proportionnelle

Elle est calculée en pourcentage du montant des dommages. Elle peut être plafonnée ou non.

Exemple : franchise de 10 % avec plafond de 800 €
Dommages de 3 000 € → tu paies 300 €
Dommages de 10 000 € → tu paies 800 € max

✅ Franchise absolue

C’est la plus fréquente : tu paies toujours un montant déduit de l’indemnisation.

Ex : franchise de 400 €, dommages à 1 500 € → l’assureur te rembourse 1 100 €

✅ Franchise relative (ou franchise simple)

Tu ne paies rien du tout si le coût du sinistre dépasse la franchise.

Exemple : franchise relative de 500 €

• Dommages de 300 € → tu paies tout

• Dommages de 600 € → l’assureur te rembourse tout

💡 Cette franchise est plus rare, mais plus avantageuse dans certains cas.

💡 4. Quand la franchise s’applique-t-elle ?

La franchise peut s’appliquer dans plusieurs cas :

• Accident responsable

• Bris de glace

• Vol

• Incendie

• Catastrophe naturelle (franchise légale obligatoire : 380 €)

Elle ne s’applique pas toujours. Par exemple, si :

• Tu n’es pas responsable, et que l’autre conducteur est bien identifié

• Tu bénéficies d’une garantie zéro franchise

• Tu as souscrit une assurance tous risques sans franchise (plus chère, évidemment)

🔍 5. Où trouver la franchise dans ton contrat ?

Rends-toi dans la partie "conditions particulières" de ton contrat.

Tu y verras indiqué :

• Le montant de la franchise pour chaque garantie (bris de glace, vol, etc.)

• Si elle est fixe ou proportionnelle

• Les cas d’exonération (zéro franchise, rachat…)

🔎 Conseil : fais une capture ou une note de ces montants. Tu éviteras les mauvaises surprises si tu dois déclarer un sinistre.

📉 6. Franchise et prix de l’assurance : quel impact ?

👉 Plus la franchise est élevée, plus le prix de ton assurance est bas.

C’est un levier très utilisé pour faire baisser le tarif d’un contrat.

❌ 7. Peut-on supprimer la franchise ?

Oui, c’est possible, mais ce n’est jamais gratuit.

Tu peux demander à ton assureur une option "rachat de franchise". En échange :

• Tu paies une surprime annuelle

• Ou tu souscris une garantie spécifique (notamment pour le bris de glace)

📌 Attention : certains assureurs refusent le rachat si tu es jeune conducteur, ou si tu as eu plusieurs sinistres récents.

👇 8. Que faire si tu ne veux pas payer la franchise ?

Voici 3 options concrètes :

✅ Négocier avec le garagiste

Certains garages agréés "offrent la franchise" (ou une partie) pour t’attirer.
Ils sont rémunérés par l’assureur et préfèrent te fidéliser.

💡 Exemple : franchise de 200 € "offerte" en échange de réparations chez eux.

✅ Utiliser une assurance complémentaire (ex : carte bancaire haut de gamme)

Certaines cartes Visa ou Mastercard couvrent une partie de la franchise si tu as payé avec. À vérifier avant le sinistre !

✅ Ne pas déclarer les petits dégâts

Si la réparation coûte moins que la franchise, inutile de déclarer → tu risques de perdre du bonus pour rien.

🎯 9. Bien choisir sa franchise : nos conseils

Avant de signer un contrat :

1. Compare les montants de franchise, pas seulement le prix annuel

2. Choisis une franchise en fonction de ton budget

3. Si tu es un bon conducteur, une franchise haute peut être rentable

4. Si tu vis dans une zone à risque (vol, vandalisme, stationnement en ville), une franchise basse est plus sûre

💬 10. FAQ express

Est-ce que je paie la franchise si je ne suis pas responsable ?

❌ Non, si le tiers est identifié et assuré.
✅ Oui, s’il est inconnu, non assuré, ou en délit de fuite.

La franchise est-elle toujours la même selon les sinistres ?

Non. Tu peux avoir :

• 300 € pour bris de glace

• 500 € pour vol

• 380 € pour catastrophe naturelle (montant légal)

Puis-je me faire rembourser une franchise auto ?

Rarement. Mais certains services (cartes bancaires premium, garanties optionnelles) peuvent la compenser. Et certains garages peuvent te l’offrir.

📌 En résumé

Ce qu’il faut retenir sur la franchise auto

✅ C’est la somme que tu paies en cas de sinistre, même assuré

✅ Elle peut être fixe, proportionnelle, relative ou absolue

✅ Plus elle est haute, plus ton assurance est moins chère

❌ Elle ne s’applique pas toujours (accidents non responsables, options zéro franchise)

✅ Tu peux la négocier, la réduire, ou l’éviter dans certains cas.

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