Crédit + assurance emprunteur : comment économiser des milliers d’euros

1 – Comprendre l’assurance emprunteur

Cette assurance protège la banque (et vous) en cas de :

• Décès

• Perte totale et irréversible d’autonomie

• Invalidité

• Arrêt de travail

• Perte d’emploi (optionnelle)

💡 Astuce : la banque vous proposera automatiquement son assurance groupe, mais elle n’est pas toujours la moins chère.

2 – Pourquoi la banque vous oriente vers son assurance

Les assurances “maison” proposées par les banques sont souvent plus chères et moins personnalisées.
Elles appliquent un tarif global au lieu d’un tarif calculé sur votre profil exact (âge, santé, profession).

3 – La délégation d’assurance : votre droit

Depuis 2010 (loi Lagarde), vous pouvez refuser l’assurance de la banque et en choisir une autre, à garanties équivalentes.
Résultat : jusqu’à 50 % d’économies.

4 – Changer en cours de prêt

• Loi Hamon : changement possible dans la 1ʳᵉ année

• Loi Bourquin : changement à chaque date anniversaire

• Loi Lemoine (2022) : changement à tout moment, sans frais

5 – Exemple concret d’économies

Prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans :

• Assurance banque : 0,36 % → 14 400 €

• Assurance externe : 0,12 % → 4 800 €
  💰 Gain : 9 600 €

6 – Ce qu’il faut comparer

• Taux d’assurance (% du capital emprunté)

• Garanties incluses et exclusions

• Niveau de couverture par tête (si co-emprunteurs)

• Délai de carence et franchise

7 – Les pièges à éviter

• Garanties incomplètes par rapport à l’assurance initiale

• Sous-évaluation du montant assuré

• Ne pas respecter les délais de résiliation imposés

8 – Le rôle des comparateurs

En quelques clics, un comparateur vous permet de trouver l’assurance la moins chère à garanties équivalentes.

9 – La tarification au profil : un atout

En choisissant un assureur externe, vous payez selon votre âge, santé et profession, et non selon un tarif moyen global.

10 – Assurance emprunteur et santé

Depuis la loi Lemoine :

• Plus de questionnaire médical pour les prêts < 200 000 € remboursés avant vos 60 ans

• Meilleures conditions pour les anciens malades

L’assurance emprunteur est un poste de dépense souvent sous-estimé… mais sur lequel il est possible d’économiser des milliers d’euros grâce aux lois récentes.
Un simple changement peut réduire votre mensualité et alléger considérablement le coût total de votre prêt.

💡 Astuce bonus : avant de signer ou de renouveler, comparez systématiquement plusieurs assurances emprunteur → la différence se chiffre souvent en plusieurs années de vacances payées.